Ипотека по программе "Молодая семья"

Федеральная программа "Молодая семья" утверждена Постановлением правительства РФ от 30.12.2017 года № 1710. Дополнительные направления поддержки молодых семей могут утверждаться законами субъектов РФ.

Содержание статьи:

- Как получить квартиру в ипотеку по программе «Молодая семья» в 2020 году

- Условия участия в программе «Молодая семья»

- Объекты недвижимости по гос программе «Молодая семья»

- Банки, которые выдают ипотеку по гос программе «Молодая семья»

- Первоначальный взнос и процентная ставка

- Как встать на учет по улучшению жилищных условий

- Документы по программе "Молодая семья"

- Особенности программы «Молодая семья»

- Какие минусы у федеральной программы «Молодая семья»?

- Если супруга ушла в декретный отпуск – преимущества программы «Молодая семья»

- Программа "Молодая семья" в регионах

- Законодательная база программы "Молодая семья"

Как получить квартиру в ипотеку по программе «Молодая семья» в 2020 году

У молодых семей наиболее часто возникает вопрос с собственным жильем. В наше время молодежь не в состоянии скопить на покупку квартиры, что связано и с постоянным ростом цен на рынке недвижимости. В результате им зачастую приходится проживать совместно с родителями или снимать жилье. В 2020 году существуют различные государственные программы поддержки для таких семей, в частности ипотека для молодой семьи на базе социальной гос программы.

Программа «Молодая семья» функционирует в рамках федеральной программы «Жилище». Правила участия в нем прописаны в Постановлении Правительства РФ от 17.12.2010 года № 1050. Смысл данного проекта в том, что молодые семьи получают от государства дотацию, которую можно потратить на определенные цели:

• купить готовое жилье на первичном рынке
• вложить в строительство квартиры (дома)
• потратить на первоначальный взнос по ипотеке для молодой семьи в 2020 году
• частично погасить ипотеку

Величина материальной помощи от государства рассчитывается исходя из средней стоимости жилья и зависит от того, сколько в семье детей:

• бездетным – 30%
• с одним и более ребенком (родным либо усыновленным) – 35%

Люди, проживающие в климатически неблагоприятных районах ( Крайний Север и т.д.), могут рассчитывать на субсидию до 80%.

По программе «Молодая семья» в 2020 году ипотеку молодой семье можно получить только после того, как получены средства.

Чтобы участвовать в программе по поддержке молодых семей, необходимо сначала узнать:

• какие категории граждан могут рассчитывать на улучшение жилищных условий таким образом в вашем регионе
• требования, предъявляемые к участникам программы
• перечень документов

Затем следует подготовить требуемую документацию и подать в областную администрацию либо в ближайший МФЦ. Так же можно отправить заявку через портал Госуслуг. Время обработки заявки 10 дней и при положительном решении согласовывают порядок выплаты средств. Но предварительно необходимо дождаться своей очереди.

Дождавшись очередности, соискателям надо обратиться в банк для открытия счета и передачи данных в орган местного самоуправления. После чего происходит согласование 5 дней и перечисляются деньги на ипотеку.

Задача проекта «Молодая семья»

Задачей проекта «Молодая семья» является помочь молодым супружеским парам приобрести собственное жилье по доступным ценам. Также он способствует улучшению демографической ситуации в стране и помогает развиваться рынку недвижимости. Также, благодаря этому проекту происходит привлечение рабочих ресурсов в строительную сферу.

Условия участия в программе «Молодая семья»

Условия получения жилья в ипотеку по программе «Молодая семья» в 2020 году:

• возраст каждого из супругов не больше 35 лет
• состояние в официально зарегистрированном браке
• потребность семьи в лучших жилищных условиях, что должно быть подтверждено соответствующими бумагами из муниципалитета

Средний семейный доход должен быть такой, чтобы была возможность внести первоначальный взнос по ипотечному займу и в дальнейшем стабильно погашать задолженность, оставшуюся после субсидирования. Так что молодая семья должна иметь свой первоначальный капитал. Также по программе «Молодая семья» можно осуществить оплату первоначального взноса по ипотеке, в этом случае все ровно необходима возможность стабильного возмещения ипотечных платежей.

Объекты недвижимости по гос программе «Молодая семья»

Какое жилье будет считаться подходящим в рамках этой молодежной программы для получения ипотеки на квартиру в 2020 году:

• приобретаемое в том регионе, где выдается дотация
• соответствовать критериям, прописанным в ЖК (ст. 15 и 16), то есть износ не должен превышать 25% на момент последнего обследования
• должна иметь общую площадь, соответствующую нормам для молодой семьи, установленным в данном регионе

Банки, которые выдают ипотеку по гос программе «Молодая семья»

Взять ипотеку на квартиру для молодой семьи в 2020 году можно не во всех банках, только в тех, где поддерживается данная программа государственной поддержки:

• Сбербанк
• ВТБ 24
• Газпромбанк
• Россельхозбанк

Подобное льготное кредитование имеется во всех крупных финансовых учреждениях, выделяющиеся надежностью и положительной репутацией.

Порядок оформления.

Поскольку выбор кредитных организаций немалый, то требуется предварительно сделать доскональный отбор:

• найти имеющиеся на рынке предложения, поддерживающие молодежную программу кредитования
• изучить и сравнить их между собой, затем выделить с наиболее оптимальными для себя условиями

При анализе следует акцентировать внимание на процентных ставках, размере первоначального взноса и присутствии всевозможных комиссий. В случае, когда субсидирования недостаточно, молодой семье придется вложить собственные накопления либо подыскивать себе другой вариант жилья подешевле.

Как только поиски завершены и человек определился с банком, надо подать заявку на получение ипотечного займа на квартиру по программе «Молодая семья». Стоит отметить, что участие в социальной программе не значит автоматическое согласие со стороны банка.

Зачастую отказ можно получить из-за :

• низкого дохода семьи
• нахождения супруги в отпуске по уходу за ребенком
• вероятности скорого призыва супруга на армейскую службу
• отсутствия стабильного дохода
• плохой кредитной истории

После принятия положительного решения банком, происходит подписание ипотечного соглашения и выдача средств на приобретение недвижимости. Далее следует шаг по составлению и подписанию договора покупки, передача денег продавцу.

Прежде чем подписывать ипотечный договор, рекомендуется внимательно прочитать все пункты. При возникновении вопросов, консультируются с менеджером или своим юристом. Поскольку после подписания изменить что-то уже нельзя. Изучая кредитный договор особо уделяют внимание годовому проценту, применяемым мерам при невыполнении долговых обязательств и графику внесения платежей. Именно по этим критериям молодым семьям предоставляется ипотека на квартиру.

Первоначальный взнос и процентная ставка

Сравнительные показатели банков по покупке квартиры в ипотеку по программе «Молодая семья» в 2020 году:

Как встать на учет по улучшению жилищных условий

Прежде чем в 2020 году семейной молодежи получить от государства льготу «Молодая семья», требуется встать в очередь на улучшение жилищных условий. На это вправе претендовать социально обделенные граждане, проживающие в жилье, не соответствующим санитарно-техническим требованиям или вовсе не имеющие собственной жилплощади.

Критерии, которым должна соответствовать семья, претендующая на улучшение жилищных условий:

• На одного члена приходится не более 18 кв. м. жилой площади. На данный показатель в 2020 году ориентируются во всех субъектах РФ. Если семья имеет прописку в одном месте, то проблем с подсчетом квадратов не возникает. На калькуляторе делят общую площадь жилого помещения на количество всех проживающих (даже не членов семьи). В расчете необходимо учитывать все квадратные метры, находящиеся в собственности последние 5 лет (в том числе и проданные).
• Низкий доход, приходящийся на каждого из семьи (берутся во внимание и дети). При расчете принимаются во внимание все финансовые поступления в общий бюджет – основные и дополнительные.

Если самостоятельно проблематично сделать расчет и понять, входит ли семья в категорию нуждающихся, рекомендуется обратиться к инспектору жилищного отдела, он поможет разобраться во всех нюансах. 

Получив официальное подтверждение, можно начинать собирать документы для постановки на учет с последующей покупкой квартиры в ипотеку по программе «Молодая семья»:

• постановление о признании обращающегося лица нуждающимся в улучшении жилищных условий, выдаваемое органами местной власти
• брачное свидетельство
• акт обследования жилища
• паспорта и свидетельства о рождении на детей
• финансовые справки, в которых обозначен уровень дохода на каждого члена семьи
• выдержка из ЕГРП;
• свидетельство о праве собственности на имеющуюся жилую недвижимость или договор найма
• заключение от врача о тяжелом заболевании человека (родственника), проживающим совместно с молодой семьей

Точный перечень документации в Жилищном Кодексе РФ в 2020 году не обозначен, поэтому узнают его в уполномоченном органе по месту проживания.

После чего заявление будет рассмотрено в течение месяца, затем заявителю будет направлен письменный ответ – положительный или отрицательный. В первом случае гражданина ставят на учет и закрепляют его в очереди.

Документы по программе "Молодая семья"

Для получения от государства материальной помощи по программе «Молодая семья» с последующей покупкой квартиры в ипотеку, требуется подать в уполномоченные органы следующие документы:

• паспорта российского образца на всех взрослых и свидетельства о рождении на детей (оригиналы и ксерокопии)
• свидетельство о государственной регистрации брачного союза
• документальное подтверждение того, что семейству требуется улучшить условия проживания (это может быть выписка из ЕГРП, БТИ или земельного комитета)
• справки о финансовой состоятельности, показывающие возможности семьи погашать ипотечный кредит за минусом субсидии (выписка со счета из банка, справка с работы по форме 2 НДФЛ)
• бумага о количестве человек в семье, прописанных на занимаемой жилплощади
• банковские реквизиты личного счета (можно предоставить копию договорного соглашения на пользование им либо специально подготовленную выписку)
• заявление на вступление в молодежный проект (от каждого из супругов)

Особенности программы «Молодая семья»

Согласно условиям программы, финансовый сертификат действителен после выдачи только 6 месяцев. Многие банки его могут не принять, если срок его использования близится к концу. В том случае, когда семья не успевает за это время оформить ипотечный кредит, то документ утрачивает силу и возобновить его не выйдет.

!!! Как только получают сертификат, надо сразу же идти в банк открыть расчетный счет, на который будут перечислены государственные средства. Затем молодая семья заключает ДДУ (договор долевого участия) с застройщиком на определенный жилой объект, а потом переходят к оформлению ипотеки в банке.

Какие минусы у федеральной программы «Молодая семья»?

Несмотря на множество плюсов у данной программы субсидирования молодых семей имеются и весомые минусы. В 2020 году к таковым относятся:

• неумолимый рост очереди за счет интенсивного увеличения желающих вступить в федеральную программу
• главная цель нового проекта – это направление средств на постройку жилых строений среднего ценового сегмента, а не приобретение нового жилья
• финансирование покрывает лишь малую часть расходов на покупку жилой недвижимости – 30-35%, что в среднем составляет 800 000 руб. на семью из трех человек
• кредитный лимит по льготным условиям ограничен конкретной суммой – 2,2 млн. руб.
• новоиспеченная семья, числящаяся на учете как нуждающаяся с 2011 года, может взять квартиру исключительно в новостройке или приобрести доли в строящемся жилье (нельзя тратить средства на вторичку)
• до полного погашения ипотечного займа семья не сможет вступить в полноценное владение приобретенным жильем

Если супруга ушла в декретный отпуск – преимущества программы «Молодая семья»

Нередки такие ситуации, когда социальная ипотека уже оформлена, а жена уходит в декретный отпуск и через пару месяцев рождается малыш. Тогда семье полагается дополнительная дотация в размере 5% от общей стоимости жилплощади.

Эти средства супругам не выдают наличными, а оформляют в виде отдельного сертификата. Его можно предъявить в финансовую организацию и понизить тело кредита. Деньги будут переведены непосредственно в банк.

Программа "Молодая семья" в регионах

В 2020 году в регионах помощь по проекту «Молодая семья» может быть предоставлена в следующих вариантах:

• субсидия на погашение части цены квартиры, приобретаемой на ипотечные средства
• сбыт муниципального жилья по заниженной стоимости, которое берется в ипотеку
• частичное погашение процентов по жилищному кредиту

В каждом регионе действуют свои условия выплаты дотаций. Для полного информирования лучше обратиться в Департамент жилой политики. По всем интересующим вопросам специалисты дадут подробную консультацию и помогут сделать предварительный расчет субсидии, доступной супружеской паре.

Законодательная база программы "Молодая семья"

Приоритетным, в плане выдачи жилищных субсидий, является Постановление Правительства РФ № 1050 «О федеральной целевой программе Жилище». В этом документе расписана суть программы. А также в нем даны предписания местным властям по разработке льготных условий по обеспечению нуждающихся граждан жильем. Дополнительно к нему рассматриваются местные постановления, где условия программы «Молодая семья» будут отличаться по регионам.

Если в семье имеются дети, то они при оформлении дотации могут ориентироваться на регламент № 256-ФЗ «О дополнительных мерах господдержки семей с детьми». Согласно статье 6, граждане имеют право воспользоваться маткапиталом для погашения части ипотеки на квартиру.